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练习题
01
（2）格雷欣法则
（3）再保险
简答题
03
计算题
房屋价值100万元，投保人向甲保险公司投保60万元，向乙保险公司投保40万元，向丙保险公司投保20万元，实际损失60万元。请按比例责任方式计算各家公司应分摊的赔偿金。
04
案例分析题
某经销商就一批库存香烟在某保险公司投保了财产保险基本险，保险金额为83万元。在保险合同有效期内，因雷击造成库房局部损坏而使雨水进入库内。除底层价值6.3万元的香烟完全报废外，存放在上层的香烟也因受潮而降价出售，降价所造成的直接损失为9.2万元。已知被保险财产受潮损失属除外责任。请利用相关的保险学知识谈谈该保险公司应如何处理这一赔案。
名词解释
（1）需求交叉弹性
（2）格雷欣法则
（3）再保险
【参考答案】
⚪（1）需求交叉弹性
需求交叉价格弹性简称为需求交叉弹性，表示在一定时期内一种商品的需求量的变动对于它的相关商品的价格的变动的反应程度。或者说，表示在一定时期内当一种商品的价格变化百分之一时所引起的另一种商品的需求量变化的百分比。如果用eXY表示需求交叉弹性系数，用QX和∆QX分别表示商品X的需求量和需求量的变化量，PY和∆PY分别表示相关商品Y的价格和价格的变化量，则需求交叉弹性公式为 :
替代品的需求交叉弹性为正值。因为当两种商品互为替代品时，一种商品的价格上升，其替代品的需求会增加，所以相应的需求的交叉价格弹性系数为正值。依次类推，互补品的需求交叉价格弹性系数为负值。若两种商品之间不存在相关关系，则意味着其中任何一种商品的需求量都不会对另一种商品的价格变动作出反应，相应的需求的交叉价格弹性系数为零。
（2）格雷欣法则
格雷欣法则又称“劣币驱逐良币规律”。在金银双本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通，官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币与银币的实际价值与法定比例相背离时，使得实际价值高于名义价值的货币( 即“良币”) 被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币( 即“劣币”) 则充斥市场，这就是所谓的“劣币驱逐良币”。
（3）再保险
再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人或分保接受人、分入公司。
和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做分保费或再保险费；同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费，但只适用于比例再保险，在非比例再保险中无此规定。如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。
简答题
简述基数效用论和序数效用论的区别和联系。
【参考答案】
⚪效用是指消费者消费物品或劳务所获得的满足程度，并且这种满足程度纯粹是一种消费者主观心理感觉。效用有基数效用和序数效用之分。
(1) 区别: 基数效用论认为，效用的大小可以用设想的数字来表示并加以计算和比较，如消费者消费第一个包子的效用为5，第二个包子的效用为4，因此第一个包子比第二个包子的效用大1。序数效用论认为，效用仅仅是次序概念，而不是数量概念，因此在分析商品效用时，无法用具体数字来描述商品效用，只能用第一、第二等序数来说明各种商品效用谁大谁小或相等。
(2) 联系:虽然基数效用论和序数效用论在效用的认识方法上存在差异，但是它们说明的问题和得出的结论却是一致的。它们都认为边际效用具有递减规律，都能用各自的方法推导出商品需求曲线，只是它们用来表述的工具不同。其中，基数效用论的工具是具体的数字，而序数效用论的工具是无差异曲线。
计算题
房屋价值100万元，投保人向甲保险公司投保60万元，向乙保险公司投保40万元，向丙保险公司投保20万元，实际损失60万元。请按比例责任方式计算各家公司应分摊的赔偿金。
【参考答案】
⚪投保人就其房屋分别向甲、乙、丙三家保险公司投保，保险金额：60＋40＋20=120万元，超过房屋的价值100万元，构成重复保险。按照比例责任方式计算，三家保险公司的赔付情况如下：
甲保险公司应分摊的赔偿金为：[60/（60+40+20）]×60=30（万元）；
乙保险公司应分摊的赔偿金为：[40/（60+40+20）]×60=20（万元）；
丙保险公司应分摊的赔偿金为：[20/（60+40+20）]×60=10（万元）。
故按比例责任方式甲、乙、丙公司应分摊的赔偿金分别为30万元、20万元、10万元。
某经销商就一批库存香烟在某保险公司投保了财产保险基本险，保险金额为83万元。在保险合同有效期内，因雷击造成库房局部损坏而使雨水进入库内。除底层价值6.3万元的香烟完全报废外，存放在上层的香烟也因受潮而降价出售，降价所造成的直接损失为9.2万元。已知被保险财产受潮损失属除外责任。请利用相关的保险学知识谈谈该保险公司应如何处理这一赔案。
【参考答案】
⚪保险公司应当赔偿该经销商部分损失。财产保险基本险条款包括责任范围、在保险事故发生在保险合同有效期内等内容。雷击属于保险责任范围内，实际损失小于保险金额83万元，故因雷击造成库房底层香烟完全报废的损失保险公司应该按实际损失赔责任、金额与价值、衣物等事项，包括被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产等，因偿6.3万元。
由于被保险财产受潮损失属除外责任，上层的香烟降价出售的近因（直接原因）是受潮而不是雷击，故这部分损失不属于保险公司的承保范围内，损失由经销商自己承担，这9.2万元保险公司不用赔偿。
综上所述，保险公司应该赔付该经销商6.3万元。
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