这两天，不少网友打开支付宝的时候收到了蚂蚁花呗的私信通知，内容大致是这样的：“花呗合作金融机构更新提醒，为了提供优质的花呗服务，我们持续优选合作金融机构，江苏银行已准备为你服务。”

点开“查看详情”后可以发现，原来由蚂蚁小贷提供的花呗资金变成了“蚂蚁小贷+江苏银行”了，意味着蚂蚁正式将江苏银行引入到花呗的资金合作方名录。这样一来，对于蚂蚁来说，可以进一步充实信贷资金来源，保障花呗用户的额度；对于江苏银行来说，也能拓展用户数量，增加消费贷款规模。可谓是“一举两得”，实现双赢。

但是，事情没有那么简单，个人认为这样的调整也是会带来不好的影响的：

第一：花呗用户的征信报告可能真的会“花”。

使用过苏宁任性付的朋友可能会清楚，苏宁任性付每一笔借款记录都会上征信，而且金额非常琐碎，比如我们通过任性付买一件衣服100元，也会单独上报征信，等到用户去拉征信报告的时候就会被“惊呆”。

这样的事情谁都不想遇到，毕竟个人征信报告是“经济身份证”，在银行贷款的时候至关重要，谁都不想自己的征信变“花”。可是，花呗引入正规银行是否会给个人征信带来负面影响呢？个人认为肯定是会的，江苏银行是正规持牌机构，其信贷业务100%是会上报征信的，所以大家还是谨慎使用。

第二：ABS被终止，马云或许在重新布局花呗资金方

众所周知，蚂蚁的180亿元ABS项目被终止了，虽然是去年11月的业务，但是也是引起了网友的广泛关注，大家纷纷在猜疑：是否是ABS项目融资行不通了，才会引入银行机构进行联合授信呢？

有这样的可能性，但也不绝对。我们知道，自从去年蚂蚁集团上市进程被暂缓之后，关于ABS融资模式就一直被关注，有的人认为这样的融资模式是极具风险的，如果用户无法还款，那么会导致ABS项目逾期，最后风险“雪球”越滚越大。

所以，为了整改相关业务，达到监管部门的要求，蚂蚁这次通过与银行合作，这样既可以减少ABS项目融资的占比，又能获得银行的合作手续费收入，也是一举两得。

第三：用户的花呗额度需要持续关注，以防被银行降额

如今，花呗和借呗已经成为了我们日常生活必不可少的两款消费借贷产品，相比银行的信用卡，个人认为花呗和借呗产品更加灵活，而且线上线下都能使用，还可以支持分期付款，关键是利率还比银行低。

不过，还是要提醒大家一句：如果蚂蚁调整借贷资金方，那么引入的银行机构可能不止江苏银行一家，这时候我们就要警惕了，因为银行风控系统往往是比较严格的，要切记不能使用花呗套现，防止被降额。